Перспективы ипотечного кредитования на 2015 г.

В нынешнем году объемы ипотечного кредитования превышают показатели 2013-го года, но при этом на следующий год существует определенная настороженность, и вероятность достижения результатов 2014-го года рассматривается только при самых благоприятных раскладах.

В настоящее время в экономике страны наблюдается ситуация, когда правительство не заинтересовано в поддержании на одном уровне курса национальной валюты, а взяло курс на девальвацию рубля, что в свою очередь ведет к желанию населения вложить имеющиеся средства в недвижимость, защитив накопления от обесценивания.

За первые восемь месяцев нынешнего года в России было оформлено в общей сложности около 619 тысяч ипотечных кредитов, что на 30% больше показателей аналогичного периода предыдущего года. Общая сумма выданных по ипотеке денежных средств составляет 1 триллион 70 миллиардов рублей, что больше прошлогодних показателей на 40%. В тоже время пиковые показатели роста пришлись на первые месяцы этого года, в то время как в дальнейшем наметились тенденции к снижению показателей.

Девальвация рубля и ипотека

С учетом постоянно снижающегося курса рубля оформление ипотеки в национальной валюте в настоящее время выгодно для пользователей. Рубль идет вниз, цена квартир вверх, а сумма оплаты остается стабильно неизменной. В настоящее время средняя стоимость ставок по ипотеке составляет около 12,5%, и по предварительным прогнозам увеличится до конца года не больше, чем на 0,5-1%. Годовая инфляция при этом составляет не меньше 10%, что делает оформление ипотеки в рублях выгодным и обоснованным.

В настоящее время доля ипотечного кредитования на рынке первичного жилья достигает 50%, и имеет особенно сильные позиции в сегментах жилья бюджетного класса. Что касается перспектив следующего года, то они в основном будут зависеть от экономической ситуации в стране, а также предлагаемой банками процентной ставки по ипотеке, а также требованиям, которые будут предъявляться к потенциальным заемщикам.

Эксперты отмечают, что величина процентных ставок постепенно увеличивается, что в основном связано с ограничениями банков по собственному фондированию, так как на отечественном рынке наблюдается дефицит свободного капитала, обусловленный оттоком иностранного капитала. Значительная часть серьезных игроков уже подняла ставки в пределах 0,5-1%. На сегодняшний день ипотечное кредитование является основным направлением кредитной деятельности банков, обеспечивающих рост показателей. В настоящее время суммарный объем выданных ипотечных кредитов отечественными кредитными организациями достигает 3,2 триллиона рублей и в динамике увеличивается. При этом кредиты обладают высоким качеством.

На этом фоне можно предположить, что в первые месяцы 2015-го года ожидается некоторое увеличение предлагаемых банками процентных ставок.

Ситуация на рынке

В настоящее время на рынке ипотечного кредитования предлагается огромное количество программ от десятков банков. При этом эксперты отмечают, что не стоит покупаться на предоставление ставок на уровне 0,25% ниже средних по рынку. В первую очередь необходимо исходить из потребности в жилье и качестве его потребительских свойств.

Из сегодняшних предложений наиболее выгодные ставки предлагаются «Сбербанком». Минимальная процентная ставка составляет 12% при условии, что заем берется на сумму более 4 миллионов рублей. Для кредитов меньшей суммы процентная ставка начинается от 13% годовых. Стоит отметить, что «Сбербанк» ввел новшество для заемщиков, требующее использование страховки жизни. При отказе от страхования процентные ставки по кредитам увеличиваются на 0,5%. Процентные ставки от других основных игроков рынка отличаются незначительно, в пределах 0,5-1,5%.

Стоит отметить, что банки активно развивают корпоративные программы, предусматривающие более выгодные условия получения кредита или облегченный вариант сбора пакета документов.

В целом стоит отметить, что ситуация на рынке располагает к ипотечному кредитованию, но необходимо в первую очередь исходить не из рыночных предложений, а собственных возможностей.

Автор: Сергей Златов