Сегодня:
Мы в соцсетях
СелНовости
Кредит для бизнеса – это известная услуга, которая предлагается многими российскими банками. Такие займы доступны как юр. лицам и ИП, так и физ. лицам, которые обладают бизнесом. Финансирование бизнесменов может совершаться в разных формах: выдача одной суммой, постоянная кредитная линия и другие формы финансирования.
Виды кредитов для бизнеса
Банки предлагают такие займы для коммерческой деятельности:
На развитие индивидуального предпринимательства. В таком случае бизнесмены могут оформить два типа займа – на открытие дела с нуля и на развитие имеющегося дела. Клиенту необходимо показать банку бизнес-план и выгодность проекта. Также понадобится надежный поручитель и залоговое имущество.
Для пополнения оборотных средств. Этот заем направляться на повышение оборота товаров фирмы, финансирования необходимостей бизнесмена и преодоление материальных трудностей.
Инвестиционный вид кредита. Его могут оформить фирмы, которые благополучно работают в представленной сфере не меньше 1-2 лет. Целью оформления заемных денег может являться обновление производства, покупка либо ремонт транспортных средств, недвижимости, оборудования и внедрение современных технологий.
Заем на приобретение нового оборудования. Заемные деньги позволяют купить либо обновить снабжение, специальную технику и транспорт.
Овердрафт. Разрешает проводить выплаты, которые превышают сумму счета при нехватке денег.
Для оформления займов на свое дело необходимо собрать много документов и иметь хорошую историю кредитования. Чаще всего получить заемные средства можно только при предоставлении залогового имущества либо серьезного поручителя.
Требования к заемщику
Для того чтобы получить кредит для бизнеса фирма должна отвечать ряду запросов, ведь говорится о больших суммах и банковские учреждения стараются уменьшить риски невозврата займов.
Кредиторы предъявляют к заемщику такие требования:
- Организация должна являться коммерческой и находиться на территории России.
- Бизнес клиента должен работать не меньше года для оформления займа. Но можно оформить заем и под открытие дела.
- У клиента должна быть хорошая кредитная история и отсутствовать долги перед налоговой.
- Компания-заемщик должна предъявить гарантии возврата заемных денег. Одним из серьезных удостоверений платежеспособности заемщика является предъявление залогового имущества либо привлечения поручителя.
- Для ИП есть и прочие запросы, возраст клиента от 21 года на период оформления займа и до 65 лет на период выплаты. Если его возраст больше 60 лет, то непременно подписывается соглашение поручительства с его молодыми родственниками.
Условия оформления кредита
Условия предоставления кредитов в различных банках могут различаться. Обычные условия оформления займа выглядят так:
Сумма займа будет зависеть от платежеспособности заемщика и типа кредита. К примеру, максимальная сумма овердрафта равняется от 30 до 50 % от постоянного оборота организации. На малый бизнес оформляется заём, который соответствует сумме 3-4 среднемесячных выручек организации.
Ставки по займу зависят от типа займа. Для юридических лиц ставки будут составлять от 10 до 20 % в год, для экспресс-займов – 25-35 %.
Период кредитования юр. лиц равняется от 3 до 5 лет. Овердрафт дается на период не больше 1 года при постоянном использовании денег до 30 дней. Рефинансирование можно оформить на время до 10 лет и больше.
Порядок выплаты займа в некоторых банковских учреждениях клиент выбирает сам. Для некоторых клиентов предлагается погашение по персональному графику, в период получения самой большой прибыли.
Присутствие обеспечения. В некоторых ситуациях присутствие обеспечения считается обязательным. Для постоянных банковских клиентов в кредитных учреждениях есть предложения займов без обеспечения.
Кредит для бизнеса можно оформить и бесплатно. Если бизнесмен соблюдает запросы российского законодательства, и у него нет долгов, то может получить субсидию. На открытие бизнеса с нуля Фонд содействия инновациям выдает бесплатные ссуды до 15 млн. рублей. Отдельно можно оформить заем на 300 тыс. рублей от областного Минэкономразвития, поучаствовав в региональном конкурсе.
Этапы оформления кредита
Для оформления займа на собственный бизнес нужно пройти такие этапы:
Открытие собственного счета. Если вероятный заемщик определился, какой вид займа ему нужен, то исследование предложений следует начинать с той кредитной организации, в которой у него есть счет. Обычно к своим клиентам банковские учреждения относятся мягче и предлагают им лучшие условия кредитования.
Подача заявки. Многие банковские учреждения принимают заявки на оформление займа на своих порталах. При подаче заявления следует указывать детальные и правдивые сведения о фирме, ведь они будут внимательно проверяться.
Сбор необходимых документов. Каждый кредитор предлагает клиентам свой ряд нужных документов. Чем больше он будет, тем больше шансы на оформление займа.
Ожидание подтверждения оформления займа. На данном этапе банковское учреждение рассматривает документы заемщика и анализирует деятельность компании.
Изучение условий кредитования. На данном этапе банк доводит до сведения заемщика сумму, период кредитования и другие условия.
Подписание документов. На данном этапе заключается соглашение о кредитовании. Клиент должен внимательно изучить условия соглашения.
Получение заемных денег. Обычно средства отправляются на счет заемщика, наличные средства выдаются редко.
После отправки денежных средств клиент может тратить их на необходимые цели, которые ранее указал.
Получить выгодный заем для развития своего бизнеса трудно, но вполне вероятно. Многие большие банки предлагают фирмам выгодные кредитные программы, поэтому перед оформлением займа нужно тщательно исследовать все предложения и подобрать самое подходящее для определенной ситуации.
Автор: Редакция